Poslovni načrt za pridobitev posojila

Vsak sanja, da bi začel delati zase, vendar to običajno zahteva velike finančne naložbe. Če želite odpreti svoje podjetje, potrebujete začetni kapital, ki ga praviloma nima nihče. V tem primeru je najbolj logično zaprositi za posojilo pri finančni instituciji.

Kljub temu banke ne dajejo vedno posojil za poslovni načrt iz nič. Vendar imajo nekatere organizacije posebne programe za te posojilojemalce.

Osnovne zahteve

Preden zaprosite za posojilo v skladu s poslovnim načrtom, se morate natančno pripraviti. Najprej bo predstavnik banke vprašal, kakšni strategiji bodo sledile prihodnje dejavnosti podjetnika začetnika. Dokument mora biti pripravljen čim bolj podrobno. Poslovni načrt za pridobitev posojila navaja strukturirane informacije, v skladu s katerimi je banka lahko samozavestna pri izvedbi tega projekta.

Poleg tega je za pridobitev tovrstnih posojil potrebno zavarovanje, ki se lahko uporablja kot zasebna lastnina ali druga dragocena lastnina. Prav tako boste morali odpreti račun pri izbrani banki. Če je podjetnik ob registraciji dokumentov zaposlen, potem bo potrdilo o dohodku samo pomagalo dobiti pozitiven odgovor. Seveda lahko posojilo dobite na podlagi poslovnega načrta brez zavarovanja, vendar je v tem primeru možnost odobritve vloge bistveno zmanjšana.

Prav tako je vredno razmisliti, da se takšna posojila izdajo samo tistim, ki imajo brezhibno kreditno zgodovino. Poleg tega se posojila ne izdajajo ljudem, ki imajo kazensko evidenco.

Upoštevati je treba, da je glavno merilo za dajanje posojila v skladu s poslovnim načrtom plačilna sposobnost posojilojemalca. Če nima dohodka ali kakršnega koli dragocenega premoženja, ki bi ga bilo mogoče zastaviti, je bolj donosno, da banka ne tvega. Preden odpustite staro službo, morate najprej razmisliti o tem, da bi bilo morda bolje, če se prijavite s stalno zaposlitvijo.

Poleg tega je treba upoštevati, da imajo posojila za mala podjetja strožje pogoje kot potrošniška posojila. Če torej začetni kapital ne zahteva prevelike količine sredstev, bo morda veliko lažje dobiti potrošniško neciljno posojilo. Upoštevajte priporočila po korakih, ki vam bodo pomagala dobiti posojilo v skladu s poslovnim načrtom. In začeti bi morali z najpomembnejšim.

Poslovni načrt

Dejstvo je, da je najprej potrebna razvojna strategija nove organizacije ne samo, da bi banka zagotovila dobičkonosnost določenega podjetja, ampak tudi samega začetnika. Brez tega dokumenta ni mogoče pravilno izračunati in še bolj upravičiti stroškov, ki jih bo zahtevalo izbrano podjetje.

Poslovni načrt za pridobitev posojila se razlikuje od običajnega poslovnega načrta. V tem primeru govorimo o kompetentno sestavljenih poročilih, ki lahko bankirja prepričajo o resničnosti vaše ideje.

Poročilo o poslovnem načrtovanju odraža celovito oceno dejavnosti, analizo tržnih razmer, potrošniških priložnosti in potreb ter konkurenčnost zagonskega podjetja.

Proces poslovnega načrtovanja

Poslovni načrt banke ob prejemu posojila je sestavljen tako, da lahko bančni uslužbenec vidi možnosti za razvoj vašega projekta, v povezavi s katerim boste lahko odplačevali dolgovi pravočasno.

Prva stvar, na katero morate biti pozorni, je finančna stran vprašanja - banko zanimajo zastave, poroštva, zadolžnice in stopnja rasti vašega dobička.

Ko načrtujete posel, morate poročila delati iskreno: ne poskušajte mečiti prahu v oči bankirja in navesti ogromne prihodnje prihodke, če tudi sami verjamete v to verjetnost. Glavna stvar banke je sistematična rast dohodka.

Kaj naj vsebuje načrt?

Poročilo za banko vključuje naslednje postavke:

  • Kratke informacije o podjetju. Opisuje koristi projekta, povpraševanje po storitvah ali izdelkih, ki se prodajajo, možnosti razširitve itd. Dejansko bi morala biti ta točka na začetku poročanja, v praksi pa je pogosto "potisnjena" do konca da povzamem prejšnje točke.
  • Značilnosti panoge. Značilnost opisuje poslovni koncept: podatki o podjetju, podatki o prodanem blagu ali storitvah itd. Navedite čim več, kaj nameravate storiti - več podrobnosti, bolje.
  • Analiza trga. Kljub temu, da bo ta razdelek tretji po vrsti v dokumentu, je priporočljivo, da ga najprej razvijemo. Razlog je očiten: možnosti podjetja in učinkovitost podjetniške dejavnosti na splošno so odvisne od kazalnikov tržne analize.
  • Ekonomski podatki. Ta postavka je sestavljena iz strateškega razvojnega načrta proizvodnje. To mora vključevati podatke o izračunu prihodnjega dobička, vseh možnih stroških itd.
  • Načrt trženja. Načrt mora navajati vse možne načine za doseganje želene ravni prodaje. Ne bo odveč navesti prednosti prodanih izdelkov, zakaj so boljši od izdelkov konkurentov itd.
  • Tehnične informacije. Tu lahko najdete informacije o tehnični reviziji izdelka: na primer izboljšanje njegove učinkovitosti (edinstven dizajn, visoka kakovost, redkost itd.)
  • Proizvodni načrt. Načrt proizvodnje vsebuje informacije o maloprodajnih površinah, njihovi oskrbi, razpoložljivosti skladišč itd. Omeniti je treba tudi prednosti in slabosti proizvodnje (na primer pri menjavi letnih časov).
  • Informacije o upravljanju podjetja. V tem poglavju morate opisati vodstveno strukturo: število zaposlenih, njihova delovna mesta, pravice in odgovornosti.
  • Načrtovano odprtje podjetja. Tu je vse preprosto: navedite, v katerem obdobju nameravate odpreti podjetje (dan, mesec, leto). Ne pozabite omeniti tudi seznama dokumentov, potrebnih za legalizacijo podjetja.
  • Ocena tveganja. Ta točka je zelo pomembna za pridobitev posojila za podjetje - na podlagi nje se bankir odloči, ali vam bo posojilo dal ali ne. Ocena tveganja mora biti objektivna: naštejte vse možne "nujne" stroške, uspešnost poslovanja med inflacijo in vse, kar bi teoretično izničilo vaš dobiček. Finplan. Ta načrt vsebuje: navedbo vrednosti prodanega blaga (+ njegova nabavna cena), čistega dobička za mesec / leto in s tem izgub.
  • Dodatne informacije. Ta postavka je neobvezna, če pa obstajajo kakršni koli informativni podatki, ki niso vključeni v nobenega od naštetih elementov, jih je vredno omeniti v tem oddelku.
  • Poslovno poročanje mora biti hkrati kratko in obsežno. Pri preučevanju perspektivnega projekta lahko banka samostojno dopolni svoje pomanjkljivosti, če se pojavi potreba. Podrobno pripravite poročilo, vendar brez nepotrebne vode.

V čem se poslovni načrt za posojilo razlikuje od običajnega načrta?

Pri načrtovanju lastnega podjetja vsak podjetnik pripravi podroben načrt in analizo svoje ideje. Poročilo banke pa se nekoliko razlikuje od običajnega:

Država poskuša malim podjetnikom zagotoviti vse vrste podpore. Vendar pa podjetnik pogosto nima dovolj lastnih sredstev, da bi lahko odprl ali razširil svoje podjetje. Danes lahko zaprosite za izposojeni denar za razvoj ali odprtje podjetja v bančni ustanovi. Da lahko banka začne financirati, mora podjetnik sestaviti poslovni načrt. Dokument bodo preučili in izdali sredstva za njegovo izvajanje.

Poslovni načrt za pridobitev posojila pri banki bo nujno potreben, saj bo prav on zagotovil uspešno poslovno dejavnost za 90% in je porok za vrnitev posojila banki.

Pri pripravi dokumenta je treba pristopiti zelo resno. Dokazati mora, da je projekt stroškovno učinkovit. V nasprotnem primeru izposojenega denarja ne bo mogoče prejeti.

Kako pravilno sestaviti poslovni načrt za bančno posojilo

Kako do posojila za poslovni načrt? Če gledamo kot celoto, potem mora načrt aktivnosti v celoti odražati, kaj točno bo podjetnik porabil vsa sredstva, izposojena pri banki.

Prispevki morajo potrditi, da:

  • financiranje je potrebno v določenem časovnem obdobju;
  • denar bo prispeval k razvoju ali ustvarjanju podjetja;
  • posojilojemalec je plačilno sposoben in ne bo mogel vrniti samo glavnice, ampak tudi obresti, za katere je bil izdan.

Sam poslovni načrt za posojilo mora vsebovati naslednja poglavja:

  • Povzetek ali povzetek.
  • Značilnosti poslovnega sektorja.
  • Tržne raziskave in analize.
  • Izračun ekonomskih kazalnikov.
  • Načrt trženja.
  • Posodobitev ali revizija proizvodnje.
  • Proizvodni načrt.
  • Struktura podjetja, vodstveno osebje.
  • Ocena tveganja.
  • Ocena finančne uspešnosti.
  • Ni vključeno v druge oddelke aplikacije.

Posojila za poslovni načrt izdajajo številne banke v državi.

Zahtevan paket dokumentov

Mnogi ljudje sanjajo o ustanovitvi lastnega podjetja, ne da bi ustanovili kapital. Podjetniki in pravne osebe zaprosijo za posojila pri različnih finančnih institucijah, nekaterim pa posojilo zavrnejo zaradi nepravilnega poslovnega načrtovanja. Za zagotovitev prejema zahtevanega zneska je treba pripravo poslovnega načrta za banko zaupati izključno strokovnjakom - tako boste lahko uresničili stare sanje brez nepotrebnega zapravljanja časa.

Zakaj potrebujem poslovni načrt za posojilo?

Vsak podjetnik začetnik želi vedeti odgovor na vprašanje, kako dobiti posojilo v skladu s poslovnim načrtom. Na začetku svoje dejavnosti vsak na novo kovan poslovnež poskuša zbrati sredstva za razvoj lastnega podjetja. Sistematične denarne injekcije v podjetje se dogajajo na račun tujih sredstev vlagateljev ali bank. Včasih so ti viri kombinirani, posel pa se razvija zaradi bančnih posojil in posojil za vlagatelje.

Poslovni načrt za izdajo posojila v banki je lahko koristen ne samo za začetnike. Za izkušene posojilojemalce, ki imajo svoje podjetje, ni nič manj koristno. Vsakdo ob začetku novega podjetja razume, da bodo potrebna dodatna sredstva:

  • za plačilo komunikacij;
  • izplačevati plače zaposlenim;
  • vzdrževanje vozil;
  • najem prostorov;
  • nakup opreme;
  • plačilo komunalnih računov itd.

Zato je priporočljivo takoj pripraviti tak poslovni načrt za prošnjo za posojilo, ki upošteva vse možne prihodke in odhodke, razvoj podjetja pa napovedujejo v prihodnjih letih. To bo pomagalo prihodnjemu podjetniku, da se bo dobro usmeril v algoritme potrebnih ukrepov, in bo podjetju dodalo oporo.

Vendar to ni edina prednost. Za pridobitev posojila je potreben poslovni načrt: posojilodajalcem deluje kot zagotovilo za razvoj projekta. Ta dokument ni namenjen le predstavitvi najmanjših podrobnosti novega primera, temveč tudi utemeljitvi, učinkovitosti in smiselnosti novih gospodarskih injekcij.

Pravne osebe in zasebniki pogosto potrebujejo dodatno finančno podporo za uspešen razvoj mladega podjetja. Zbiranje sredstev od zunaj pomaga pri kakršnih koli težavah, zato je treba imeti možnost ustreznega sodelovanja z vlagatelji. Pomembno je razumeti, da je posojila za poslovni načrt mogoče dobiti iz nič, če poskrbite za pismenost in učinkovitost dokumenta.

Mimogrede, vsako posojilo za poslovni načrt vključuje ciljno porabo sredstev, ki jo bo treba dokumentirati v prihodnosti.

Zakaj kontaktirati strokovnjake?

Pri obravnavi načrta poslovnega razvoja bančne organizacije posvečajo veliko pozornosti kazalnikom, povezanim z glavnimi injekcijami denarja. Ker je dobiček računovodski koncept, lahko z njegovo velikostjo upravljamo tudi s sredstvi organizacije v bilanci stanja. Številni podjetniki začetniki, ki ne iščejo odgovora, kako dobiti posojilo za poslovni načrt, a pustijo, da gre vse samo od sebe, pri načrtovanju in oblikovanju cilja naredijo veliko napak, ki povzročajo resne težave:

  • nerazumno precenjujejo obseg prodaje;
  • umetno podcenjujejo stroške;
  • ne analizirajo možnih tveganj;
  • poudarite za hiter dobiček;
  • ne opisujejo lastnih konkurenčnih prednosti, kar ubija upanje na nove naložbe v podjetje.

V članku smo zbrali strokovna priporočila za pripravo poslovnega načrta za pridobitev bančnega posojila za razvoj podjetja in začetek iz nič. V članku je tudi 5 primerov poslovnih načrtov.

Kaj je poslovni načrt

Če želite dobiti bančno posojilo za potrebe podjetja, morate na papirju sestaviti kompetenten in ekonomsko dober projekt.

Poslovni načrt za pridobitev posojila je vrsta dokumenta, v katerem so analizirane in opisane vse možnosti za začetek ali širitev vašega podjetja.

V načrtu opišite, kako nameravate uporabiti prejeta sredstva.

Razlike od običajnega poslovnega načrta

Obstajajo številne razlike:

  • V poslovnem načrtu za posojilo utemeljujete svojo potrebo po financiranju v določenem časovnem obdobju;
  • dokazati morate, da so izposojena sredstva potrebna posebej za razvoj podjetja;
  • razviti dokument mora potrditi, da je njegov lastnik plačilno sposoben in bo lahko pravočasno izplačeval posojilo.

Načrt mora strokovnjakom banke pokazati, da vam je varno posojati denar. Za to bo analiziran in ovrednoten.

Kadar posojilna institucija potrebuje poslovni načrt

Kreditna institucija bo zahtevala dokument, če:

  • ste samostojni podjetnik;
  • sredstva za posojila so potrebna za dolgo obdobje (več kot 3 leta);
  • ni zadostnega zavarovanja;
  • podjetje deluje manj kot šest mesecev;
  • prijavljate ugodne pogoje kredita.

Morda Vas Bo Zanimalo
Uporabljamo piškotke
Piškotke uporabljamo, da zagotovimo najboljše izkušnje na naši spletni strani. Z uporabo spletne strani se strinjate z našo uporabo piškotkov.
Dovoli piškotke.