Poslovni načrt za odprtje banke

Ocene poslovnega načrta banke ()

Glavna stvar poslovnega načrta banke za leto

Značilnosti bančne organizacije

Za ruski bančniški sektor je značilen stabilen razvoj in razmeroma ugoden pogled na povpraševanje po storitvah finančnih in kreditnih institucij omogoča poslovnežem, ki nameravajo svoj denar vložiti v ustvarjanje lastne banke, da računajte na najboljše. Pomanjkljivosti vključujejo veliko odvisnost tega sektorja od vladnih predpisov.

Glede na strokovno analizo obstaja v Rusiji 5 funkcionalnih skupin, na katere se lahko osredotočite pri odprtju banke: kreditne, maloprodajne, tržne, poravnalne banke, pa tudi banke, katerih namen so medbančni odnosi . Koeficient poslovne aktivnosti je praviloma odvisen od številnih dejavnikov in članstvo v nobeni od teh skupin ni glavni kazalnik.

Izkušnje kažejo, da se podjetnikom, ki načrtujejo odprtje lastne banke, zdi najbolj donosno ustvariti univerzalno kreditno in finančno organizacijo. Če lahko svojim strankam ponudite največ storitev, od običajnega odprtja bančnega računa do hipotekarnih posojil pod zelo ugodnimi pogoji, potem s tem povečate možnosti za uspeh. Toda za to se boste morali titansko potruditi in v razvoj podjetja vložiti ogromne vsote.

Služenje denarja na tujem kapitalu - takšna priložnost se morda zdi zelo privlačna, če ne veste, kako težko je odpreti podjetje na tem področju. In o čudovitem dohodku v tem sektorju trga ni treba govoriti. V 90. letih je bila donosnost bank neverjetna in je dosegla raven 200-300%. Donosnost finančnih institucij do danes v povprečju ne presega 15-20%. Po želji lahko ta kazalnik seveda povečamo, vendar je za to potrebno znanje, ki bo omogočilo organizacijo kompetentnega upravljanja, pa tudi uvajanje sodobnih tehnologij.

V skladu z bančno zakonodajo mora poslovnež, ki želi vlagati v ustanovitev banke, pridobiti več licenc - za bančno poslovanje, posebej - za opravljanje poslov s plemenitimi kovinami in za opravljanje depozitarnih poslov dejavnosti Zvezne komisije za vrednostne papirje. Poleg tega boste potrebovali še nekaj pomembnih dokumentov, ki vam bodo dali pravico, da se ukvarjate s to dejavnostjo. Le v tem primeru bodo vaše stranke zakonito lahko odprle hranilni račun pri banki, vključno z bančnimi računi z geslom, in odprle bančno kartico.

Pri sestavljanju seznama storitev, ki bodo na voljo v vaši banki, vanj vključite odprtje bančnega računa za posameznike prek interneta in odprtje bančnega računa brez provizije - to vam bo pomagalo privabiti nove stranke. Bančne sheme za delo s plačilnimi terminali so nedavno uspešne, kar je tudi zaželeno upoštevati. Priporočila izkušenih strokovnjakov, ki se osredotočajo na kompetenten primer poslovnega načrta za odprtje banke s pripravljenimi izračuni, bodo v tako pomembni zadevi nadvse koristna. Uporabite jih in vaše podjetje bo samozavestno raslo.

Odprtje banke: težave in obeti

Finančna sfera se razlikuje od drugih področij dejavnosti in če želite tam uspeti, morate imeti določeno zalogo znanja. A tudi to ne bo dovolj za oblikovanje poslovnega načrta banke in njegovo uspešno izvedbo. Če želite ustanoviti svojo posojilno institucijo, potrebujete dovolj sredstev za vlaganje. Vendar nič ni nemogoče in če si postavite cilj, ga lahko dosežete. Poslovna banka je stalen projekt, vendar bi morali vanj vključiti ljudi z izkušnjami na tem področju. Finančna usmeritev velja za eno najbolj obetavnih in donosnih. Treba je omeniti, da trenutno deluje ogromno proračunskih institucij, zato je konkurenca v tem segmentu precej močna.

Prve priprave

Po statističnih podatkih financiranje poslovnega projekta poslovne banke velja za enega najbolj donosnih. Najti je treba primerno sobo, sestaviti pravilno strukturo, vnaprej izračunati vse stroške. Z drugimi besedami, pripravite pristojni poslovni načrt za odprtje banke.

Preden začnete projekt, morate analizirati stanje na trgu v svoji regiji. Tržne raziskave so sestavni del vsakega posla. Morda je na zahtevanem ozemlju veliko kreditnih institucij, potem se vaše podjetje lahko izkaže za nedonosno. V tem primeru bi morali pripraviti specializacijo, ki bi razlikovala vašo banko od ostalih. Seveda bo to precej težko, če pa se bo izšlo, rezultat ne bo dolgo prišel. Bančno poslovanje se v zadnjem času šele razvija in država mu zagotavlja precej pomembno podporo.

Izbira smeri

Poslovni načrt poslovne banke mora temeljiti na vaših dejavnostih. Obstoječa praksa kaže, da velike kreditne organizacije sodelujejo na več področjih hkrati in so v tem odlične. Tu gre za poslovne velikane: Sberbank, VTB 24 itd. Nova posojilna institucija bi se morala razlikovati od ostalih, specializiranih za eno stvar.

Tako majhne in srednje velike banke izberejo smer, na primer dajanje posojil z nizkimi obrestnimi merami, in to ponudbo promovirajo na trgu. Lahko se osredotočite na servisiranje poslovnih strank, pravnih oseb, malih podjetij itd. Glavna stvar je kakovost dela, saj stranka izbira med ogromnim številom različnih organizacij, in če jo želite postreči z vami, potrebujete delati na najvišji ravni.

Poslovni načrt banke mora biti natančno premišljen in vsebovati razvojne usmeritve glede na njihovo prioriteto. To bo močno olajšalo nadaljnje dejavnosti.

Analiza potenciala

Prejšnje vprašanje je nakazovalo potrebo po izbiri prednostnega področja dela. Da se na tej stopnji ne boste zmotili, morate natančno analizirati tržno okolje, narediti napoved za naslednjih pet let in pripraviti strateške cilje. Kot primer poslovnega načrta banke lahko navedemo navodila za analizo možnosti:

Treba je razumeti, kaj prebivalstvo v določenem trenutku najbolj zanima: depoziti, posojila, potreba po odpiranju poslovalnic, zmožnost izvajanja kakršnih koli operacij prek mobilne aplikacije in računalnika. In začnite od zahtevanega položaja, poiščite potencialne stranke, stopite v stik z njimi, ponudite njihove storitve, zagotovite privilegije.

Pomen strateškega načrtovanja

Kaj je poslovni načrt

Poslovni načrt je opis dejavnosti, ki bo v prihodnosti prinašala dobiček. Tak dokument v celoti označuje strukturo podjetja, njegovo sestavo, dejavnosti in neposredno opisuje tudi izdelek, ki je predstavljen na trgu.

Potrebna bo finančna in analitična analiza trga. Organizacija mora prepoznati vsa možna tveganja in izračunati tudi donosnost dejavnosti. Poslovni načrt vključuje različne vidike, od tržnega do proizvodnega.

Za bančno posojilo ni pomembna toliko struktura samega poslovnega načrta, temveč sama vsebina in glavna ideja, ki bi morala prinašati dobiček. Kljub temu bi moral biti zelo podroben, saj bodo strokovnjaki ocenili finančna tveganja in po možnosti zagovarjali transakcijo v kreditnem odboru.

Tu pridejo prav podrobni povzetki in številke, saj se bančno podjetje pri posojilih opira na statistiko in izračune. Koristno je, da se pred pripravo vloge seznanite z "Metodološkimi priporočili za ocenjevanje učinkovitosti investicijskih projektov", ki jih je razvilo ministrstvo za finance.

Kako pripraviti poslovni načrt za posojilo

Pri pripravi takega dokumenta je treba pristopiti z vso odgovornostjo. Ena od možnosti je, da jo razvijete sami; na internetu obstajajo predloge za opis poslovnega načrta, po katerem so drugi uporabniki sestavili dokument.

Druga možnost je, da se obrnete na specializirano podjetje, ki vam bo podrobno svetovalo, kako pripraviti svoj poslovni načrt ali oblikovati svoj načrt.

Delo na razvoju dokumenta v celoti na stroške svetovalne organizacije bo stalo od 100.000 rubljev. Toda znesek je približen, saj je odvisen od vrste organizacije in regije. Morda v lokalnih pisarnah najdete cenejše možnosti.

Če je komponenta namenjena prihranku denarja ali ne zaupa tretjim podjetjem, bo treba to težavo v celoti preučiti in v tem članku bomo podali določena priporočila.

Vsebina poslovnega načrta

Bančne strukture so precej zapletene, hkrati pa predstavljajo obetavno in zelo donosno idejo. Ko že govorimo o tem, kako odpreti svojo banko, je treba opozoriti, da mora podjetnik naložiti prtljago znanja na izbranem področju in imeti velik zagonski kapital. Naložbe v podjetje bodo zahtevale velike, zato je najboljša možnost privabiti vlagatelje v podjetje. Delo lahko tudi močno poenostavite, če kupite že pripravljeno banko, namesto da jo odprete iz nič. Ta pristop bo zmanjšal čas za potrditev vseh licenc, usposabljanje in najem osebja ter nadaljnje poravnave. Na splošno je bančna institucija posebna smer, ki jo ustvarijo že izkušeni podjetniki in običajno ne deluje kot glavna dejavnost.

Zakaj se splača odpreti svojo banko, kaj koristi od tega?

Banka je finančna institucija, ki državljanom nudi materialno podporo - posojila, sprejemanje različnih plačil, izdajanje depozitov itd.

Veliko podjetnikov si je zastavilo cilj odpreti banko, vse zato, ker takšno podjetje ni samo poslovno dobičkonosno, temveč vam omogoča tudi izvajanje različnih operacij za lastne potrebe. Zagotavljanje določenega znanja in izkušenj, pa tudi dober zagonski kapital, ustanavljanje podjetja ne bo problem.

Pomembno je razumeti, da je zelo težko vstopiti na to območje, vendar se trud poplača z dobičkom in številnimi funkcijami, ki jih banka dodeli lastniku. Za odprtje potrebujete kapital v višini 100 milijonov rubljev, pa tudi dobre povezave.

Zato imajo večino bank izkušeni poslovneži, ki imajo druge projekte, ki prinašajo dober dohodek.

Obstoječi bančni formati

Ena od postavk na seznamu, ki jo potrebujete za odprtje banke, je izbira oblike. Bančni sektor se nenehno širi in v svoje vrste sprejema nove podjetnike. Obstajajo različna navodila:

  • Tržna banka - vse njihove dejavnosti so v glavnem namenjene vzdrževanju odnosov med bankami. Velik odstotek njihovega premoženja predstavlja denar, prejet od drugih organizacij. Smer njihove dejavnosti so špekulativne finance, na primer vrednostni papirji.
  • Kreditna institucija - večina njihovega premoženja je izposojen denar. Njihova dejavnost je zagotavljanje posojil prebivalstvu in podjetjem.
  • Poravnalna banka - v glavnem se ukvarja s storitvami za stranke. Morda nimajo velike baze strank, dovolj je le ena velika stranka.
  • Maloprodajna organizacija je največja bančna panoga. Je univerzalna organizacija, zbirka vseh oblik bančništva. Zagotavljati različne storitve za javnost in podjetja.

Kako dolgo se izplača začetna naložba?

Na obdobje vračila v večini primerov vplivajo gospodarske razmere v državi in ​​v vsakem posameznem mestu. Tudi najbolj organizirano podjetje se obrestuje v 5-10 letih stabilnega dela.

Najprej za kvalificirano pisanje poslovnega načrta in za uspešno naročanje tega dela pri strokovnjakih potrebujete

Zapomni si cilj

Navedel bom najpogostejše cilje pisanja poslovnih načrtov in posledične zahteve za rezultat.

  • Pridobivanje posojila pri banki

Banka praviloma daje prednost večjim jamstvom za odplačilo posojila z obrestmi kot najbolj optimistični poslovni načrti. Če imate dobro materialno podporo, je poslovni načrt nujen, ne pa tudi odločilne navezanosti nanj. Glavna zahteva za tak poslovni načrt je skladnost s strukturo in formati banke, glavni kazalnik finančnega dela pa je denarni tok. Če se banka pozitivno odloči, bo ta kazalnik pod nadzorom, zato je treba njeno načrtovanje sprejeti čim bolj previdno.

  • Privabljanje investitorja

Za razliko od banke je vlagatelj pripravljen z vami deliti tveganja prihodnjega poslovanja, vendar bo za to želel prejeti pomemben del dobička, če bo uspešen. Vlagatelja lahko spodbudite, da tvega svoj težko prisluženi denar, tako da pokažete svoje najboljše prakse in predstavite prepričljiv poslovni načrt. Torej morate porabiti čas za opisovanje svojega neopredmetenega premoženja (patenti, potrdila, pogodbe z nasprotnimi strankami, baze strank itd.), Tržne raziskave, utemeljitev prihodkov in odhodkov, analiza tveganja itd. Ne pozabite na čustveno plat prepričanja, in pripravite barvito predstavitev in povzetek na podlagi dolgočasnega poslovnega načrta na 100 straneh.

  • Prejemanje komercialne dotacije

Običajno so natečaji za nepovratna sredstva strogo formalizirani in izpolnjevanje zahtev za poslovni načrt je nujen, a ne zadosten pogoj za zmago. Seveda bo bolje, če poslovni načrt, ki ste ga napisali, ne vsebuje tržnih in finančnih napak. Pa vendar, le zanimiva ideja, ki je navdušila strokovnjake in ustreza panogi ustanovitelja donacije, lahko zagotovi zmago na tekmovanju.

  • Pridobivanje vladne podpore

Nepovratnih sredstev za razvoj podjetja ne podeljujejo samo voditelji trga, temveč tudi državni organi. V tem primeru morate izpolniti tudi zahteve glede strukture poslovnega načrta in oblike, vendar vam nobena briljantna ideja ne bo pomagala. Pomembneje je biti "v trendu", torej ustrezati sektorskim prednostnim nalogam regije v tekočem letu in "biti sposoben delati" z javnimi uslužbenci, kar nima nič skupnega z umetnostjo poslovnega načrtovanja.

Zahteve za poslovne načrte za prejemanje nepovratnih sredstev "za razvoj malega podjetja" na srečo niso visoke. Če pa vaše podjetje zahteva mesto v posebni ekonomski coni ali poleg tega proračunsko financiranje, bo moral poslovni načrt napisati v obliki, ki jo je odobrilo Ministrstvo za gospodarski razvoj in trgovino (zdaj Ministrstvo za gospodarski razvoj). Poiščite to obliko na internetu in morda bo želja po pisanju poslovnega načrta izginila.

Uporabljamo piškotke
Piškotke uporabljamo, da zagotovimo najboljše izkušnje na naši spletni strani. Z uporabo spletne strani se strinjate z našo uporabo piškotkov.
Dovoli piškotke.