Poslovni načrt mikrofinančne organizacije

Analitiki trdijo, da bo do konca istega leta njegova vrednost narasla na 56 milijard. Statistiki so izračunali, da se zagonski paket za mikroposojila prebivalstvu izplača v samo 1-2 mesecih.

Prvi koraki

Pisarne, kjer si lahko izposodite majhno količino, rastejo v velikih mestih celo hitreje kot gobe po toplem poletnem dežju. Toda kot v vsakem zasebnem podjetju mora biti podjetnik pripravljen čim natančneje izpolniti zahteve za tovrstne poslovneže. Za začetek si mora oseba, ki bo zaslužila z mikroposojili, odgovoriti na nekaj vprašanj.

  • Ali bo izbrano podjetje konkurenčno? (Mikroposojila danes izda na stotine podjetnikov).
  • Ali je ustanovitelj pripravljen natančno upoštevati zahteve zakona?
  • Ali je pripravljen povzročiti izgubo, če nekaterih posojil ne bo vrnil?
  • Koliko denarja je pripravljen vložiti v odprtje podjetja?

Ko sem razumel odgovore in prebral čl. Zvezni zakon Ruske federacije N 151-FZ z dne 02. 07. 010 je podjetnik pripravljen začeti registracijo pravne osebe. To je lahko fundacija, partnerstvo, LLC ali druga vrsta neproračunske neprofitne partnerske organizacije.

Kako odpreti podjetje za mikroposojila?

Ustanovitev podjetja se ne razlikuje veliko od organiziranja katerega koli drugega podjetja in se začne s papirologijo. Podjetnik mora preučiti upravne dokumente, zbrati paket potrebnih dokumentov, najeti sobo, ki ustreza zahtevam Rospotrebnadzorja in gasilske inšpekcije.

Razlika je le ena: podjetje, ki izvaja mikroposojilo denarja, mora biti obvezno vpisano v državni register mikrofinančnih organizacij. V nasprotnem primeru bodo njene dejavnosti nezakonite. Za dovoljenje za dejavnost je potrebnih več dokumentov.

  • Zahteva lastnika (z vsemi njegovimi kontaktnimi in potnimi podatki) o vpisu podjetja (podjetja, organizacije) v register mikrofinančnih organizacij.
  • Registracija (kopija) pravne osebe.
  • Informacije o ustanoviteljih. Običajno je vzorec tega dokumenta objavljen na spletnih mestih mestnih uprav. Oblike se lahko nekoliko razlikujejo glede na mesto.
  • Sklep (kopija) o izvolitvi upravnih organov organizacije. Sestavljen je v kakršni koli obliki.
  • Standardni paket dokumentov: potrdilo o državni registraciji podjetja, listina, ustanovni dokumenti. V statutu mora biti nujno navedeno, da je ena od dejavnosti podjetja izdajanje posojil.
  • Dokumenti, ki potrjujejo pravni in dejanski naslov organizacije.

Nekaj ​​nasvetov za začetnike

Mikrokreditni trg

Storitev je povpraševana med segmenti prebivalstva z podpovprečnim dohodkom. Najpogosteje se ta posojila jemljejo za nujne potrebe "za plačilo". Glavna konkurenčna prednost pred zastavljalnicami in tradicionalnimi posojili bank je razpoložljivost takega posojila pod dvema ali celo enim dokumentom brez zavarovanja. Vendar nizke zahteve za posojilojemalce povzročajo visoko stopnjo neplačil. Dobiček se oblikuje na račun posojilnih obresti, ki se običajno izračunajo dnevno. Glede na letno se dobi na stotine odstotkov.

Ciljna skupina

To je praviloma več kategorij državljanov s podpovprečnim dohodkom: zaposleni v proračunskih organizacijah, mladi, matere samohranilke. Majhen odstotek strank mikrofinančnih ustanov je tudi ljudi z višjimi dohodki.

Tekmovanje

Raven tekmovanja lahko ocenimo kot povprečno. Pojavijo se igralci, ki delujejo po omrežju po vsej državi. Če želite odpreti mikrofinančno organizacijo, priporočamo, da razmislite o nakupu franšize.

Prostori

Formalno lahko mikrokreditna organizacija zakonito deluje brez pisarne. Če pa govorimo o ustvarjanju blagovne znamke, ki bo prepoznavna v mestu ali regiji, potem je priporočljivo pridobiti sobo. Pisarna majhnega podjetja za izdajo kratkoročnih posojil se lahko nahaja na površini približno 20 kvadratnih metrov ... Struktura sobe je lahko naslednja:

Mesečna cena najema: 25-30 tisoč rubljev. (Moskva), 15-20 tisoč (regije). Vlagati je treba v popravila za oblikovanje blagovne znamke: 300 tisoč rubljev. Skupni stroški prostorov v prvem letu poslovanja: 600-650 tisoč (Moskva), 480-550 tisoč (regije).

Oprema

Ne bomo razkrili, če rečemo, da finančno stanje večine prebivalstva še zdaleč ni stabilno. Zato se je v zadnjih letih število organizacij, ki sodelujejo pri izdajanju posojil prebivalstvu, močno povečalo. Če je bila le pred petimi ali šestimi leti izključno pristojnost bank, je danes situacija ravno obratna.

Pogosto si ljudje raje izposojajo denar pri MFI, saj ne potrebujejo cel kup dokumentov.

Z eno besedo bomo danes obravnavali najpreprostejši poslovni načrt mikrofinančne organizacije. Če imate sredstva za začetni začetek, so možnosti povsem spodobne.

Razvojne možnosti

Na splošno so možnosti za razvoj tovrstnega podjetja zelo optimistične. Samo v letu 2021 se je njegov promet povečal za 50%, konec leta 2021 pa za 60%. Skupni obseg trga posojil strokovnjaki ocenjujejo na več kot 60 milijard rubljev letno.

Kateri zakoni urejajo dejavnosti takih organizacij?

Za njihovo ureditev je vlada Ruske federacije sprejela poseben zvezni zakon "O mikrofinančnih organizacijah". Zakon pravi, da lahko podjetnik, ki ga vodi posojilna pogodba, stranki da do vključno enega milijona rubljev.

Prosimo, upoštevajte: ta pogodba je v celoti urejena z določbami Civilnega zakonika Ruske federacije. Ko pišete poslovni načrt za mikrofinančno organizacijo, se obvezno seznanite z njegovimi določbami na tem področju.

Načeloma ni nobenih oprijemljivih ovir za organizacijo tovrstnega posla.

Upoštevajte le, da bo najprimernejša organizacijska in pravna oblika lastništva LLC. Seveda je primeren tudi samostojni podjetnik, a glede na to, da lahko višina dohodka bistveno preseže raven, do katere lahko računate na poenostavljene davčne sheme, od tega ne bo veliko koristi.

Pomembno! Obstaja enoten Zvezni register mikrofinančnih organizacij, v katerem mora biti vaše podjetje registrirano. Če ta pogoj ne bo izpolnjen, bodo vse vaše dejavnosti popolnoma nezakonite.

Prej veliko ljudi ni zaupalo MFI, ki izdajajo takojšnja posojila brez zavrnitev, raje so se obrnili na banke. Toda zdaj se je to področje opravičilo in se aktivno razvija. Zato bo posel na njem donosen. Kako odpreti mikroposojila iz nič? V članku so predstavljene vse nianse poslovne organizacije.

Odpiranje funkcij

Poslovna ideja mikroposojila ima več značilnosti, ki jo ločujejo od potrošniškega posojanja v banki. To območje ima velike možnosti na ruskem trgu. To pojasnjuje izrazito povečanje števila MFI.

Če želite odpreti podjetje z mikroposojilom, ki bo prineslo visoke dobičke in bo povpraševanje, morate analizirati veliko informacij in upoštevati pomembne vidike. To velja tako za ime kot za algoritem dela, lokacijo podjetja.

Najprej se morate seznaniti s terminologijo in definicijami. V Rusiji je bil sprejet zvezni zakon št. 151 z dne 7. 7. 010 "O mikrofinančnih dejavnostih in mikrofinančnih organizacijah", ki je opredeljeval delo zasebnih posojilodajalcev in majhnih podjetij, ki za kratek čas izdajajo posojila. Zdaj te storitve nadzirajo enotna pravila. Mikroposojila vključujejo posojila do 1 milijona rubljev.

Za izdajo posojil posameznikom mora biti podjetje registrirano kot pravna oseba. Vsa podjetja, ki poslujejo v državi, morajo biti vključena v državni register, kjer so navedeni njihovi podatki.

Razlika od posojil pri bankah

Na prvi pogled se zdi, da je delo MFI skoraj enako kot delo banke. Če pa se spoprimete z vsemi prefinjenostmi, boste našli razlike:

  • Mikroposojila so izdana samo v ruskih rubljih.
  • MFI nima zakonske pravice do enostranskega spreminjanja pogojev sporazuma.
  • Podjetje ne more zaračunati glob za predčasno plačilo, vendar le pod pogojem, da je stranka o tej nameri obvestila vnaprej.
  • MFI nima dostopa in pravice do poslovanja na borzi.
  • Za posojilojemalce veljajo minimalne zahteve.

Franšiza ali vaše podjetje?

Kako odpreti mikroposojila iz nič? Obstajata dva načina za ustanovitev podjetja:

  • Uporabite oglaševano ime podjetij, ki ponujajo franšizno delo.
  • Odprite svojo MFI.

Pomembno je, da se podrobno seznanite z vsako metodo. Prva možnost je preprostejša in ne zahteva velikih naložb. Toda pogoji franšize so pri vsakem različni. Nekateri nudijo podporo, programsko opremo, usposabljanje, drugi pa so omejeni na majhno udeležbo. Toda zaradi enostavnosti je dohodek običajno manjši. Običajno novi udeleženci plačajo svoje delovne stroške z uporabo promovirane blagovne znamke.

Mikrokreditne storitve hitro pridobivajo priljubljenost med prebivalstvom države. Zakaj torej ne bi pomislili, kako ustanoviti mikrofinančno organizacijo iz nič in vsak mesec dobiti dober denar?

Vrste MFO

Poenostavljen sistem mikrofinanciranja združuje vse take organizacije. Mikrofinančne organizacije lahko razdelimo na naslednje vrste:

  • Finančna skupina.
  • Kreditna zadruga.
  • Kreditna družba.
  • Kreditna agencija.
  • Kreditna unija.
  • Sklad za podporo podjetništvu.

Nekatera podjetja so podružnice bančnih institucij. Za banke je prisotnost MFO in zagotavljanje mikroposojil z višjo obrestno mero zelo donosno, vendar obstajajo tudi tveganja, da ne bodo odplačevali mikroposojil.

Prva glavna razlika med MFI in banko je ta, da je to podjetje mogoče odpreti iz nič s pomočjo navodil po korakih. Druge razlike med MFI in banko:

  • Za posojilo lahko zaprosite samo v nacionalni valuti.
  • IFC nima pravice naložiti glob in kazni dolžniku, ki se je predčasno odločil, da bo svoj dolg v celoti ali delno poplačal po pravočasnem obvestilu.
  • Zasebna organizacija ne more spremeniti pogojev sporazuma, vključno z velikostjo posojila, provizijo, posebnostmi opredelitve obveznosti iz pogodbe ali časom njihovega enostranskega ukrepanja.
  • Na trgu vrednostnih papirjev preprosto ni mikrofinančnih organizacij.
  • Mikrofinančna podjetja so od svojih strank pripravljena zahtevati manj glede na predstavljene dokumente, vendar zagotavljajo tudi manjše količine mikroposojil.

Zakaj se zahtevajo takšne institucije?

Povpraševanje po takih ustanovah je razloženo z njihovimi glavnimi prednostmi:

  • Pomanjkanje strogega državnega nadzora nad dejavnostmi in izdajanjem mikroposojil.
  • Poenostavljen postopek registracije pravne osebe, ni potrebe po licenciranju.
  • Ni jasnih zahtev glede višine lastniškega kapitala.
  • Zahtevane rezerve niso potrebne.
  • Za sklade ni treba zaračunavati stroškov zavarovanja.
  • Racionalni nadzorni vzvodi in mehka finančna uspešnost.

Morda Vas Bo Zanimalo
Uporabljamo piškotke
Piškotke uporabljamo, da zagotovimo najboljše izkušnje na naši spletni strani. Z uporabo spletne strani se strinjate z našo uporabo piškotkov.
Dovoli piškotke.